Ito ay isang serbisyo sa pagbabangko na nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng bagong pautang upang ganap o bahagyang mabayaran ang luma. Tinatawag din itong refinancing.
Pinakamakinabang mag-apply para sa refinancing kapag may pagkakataong babaan ang rate at bawasan ang sobrang bayad. Ito ay totoo lalo na para sa mga nanghihiram na may malaking halaga ng kredito at isang mahabang panahon - halimbawa, na may isang mortgage.
Ang refinancing ay kapaki-pakinabang din kapag gusto mong palitan ang ilang iba pang mga pautang ng isang pautang, kahit na kinuha mo ang mga ito mula sa iba't ibang mga bangko. Pagkatapos ay hindi ka malito tungkol sa mga petsa ng mga pagbabayad, at kung minsan ay maaari mong bawasan ang kabuuang panahon ng pagbabayad ng utang o ang halaga ng buwanang pagbabayad. Ngunit nang maaga, suriin sa bangko na nag-aalok ng refinancing kung ano ang maximum na bilang ng mga utang na pinapayagan nitong muling i-refinance.
Upang maaprubahan para sa refinancing, mahalagang maging tumpak na nagbabayad. Ang mga pagkakataon na ang isang borrower na may masamang credit history, mga delingkuwensya at mga parusa ay mabibigyan ng bagong loan ay napakababa. At kung sasang-ayon ang ilang bangko, tiyak na mas mataas ang interes kaysa sa kasalukuyang utang ng may utang.
Kapag lumitaw ang mga problema sa pananalapi, ang unang bagay na dapat gawin ay makipag-ugnayan sa iyong bangko at humingi ng muling pagsasaayos ng utang - iyon ay, baguhin ang mga tuntunin ng kasalukuyang kasunduan sa pautang. Halimbawa, maaari mong hilingin na i-convert ang isang utang mula sa isang dayuhang pera sa rubles o bawasan ang halaga ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng pagtaas ng panahon ng pagbabayad. Ang mga nagpapahiram ay madalas na pumupunta upang makipagkita sa mga kliyente - pagkatapos ng lahat, sila ay interesado rin sa iyo na bayaran ang utang.
Minsan ang isang kasalukuyang loan ay nagkakahalaga ng refinancing, kahit na ang mga pagbabayad ay hindi nagdudulot ng mga problema. Halimbawa, kung ang mga bangko ay nagsimulang mag-alok ng mas mababang mga rate sa mga bagong pautang o mayroon kang pagkakataong makakuha ng preperential mortgage. Sa refinancing, makakatipid ka sa mga overpayment.
Ngunit una, makipag-ugnayan sa iyong bangko at sabihin sa amin ang tungkol sa iyong mga intensyon. Maaari kang ialok na bawasan ang porsyento sa panahon ng muling pagsasaayos - kadalasan ay mas madaling ayusin kaysa sa muling pagpopondo. Nangyayari na ang mga bangko ay gumagawa ng mga konsesyon - kung minsan ay mas kumikita para sa kanila na babaan ang rate kaysa mawalan ng isang kliyente na handang mag-refinance ng pautang sa ibang organisasyon.
Kung hindi sumasang-ayon ang iyong bangko na baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan, isaalang-alang ang muling pagpopondo sa iba't ibang nagpapahiram. Ngunit tandaan na ang on-lending ay hindi palaging nakakatulong upang makatipid ng pera - mas mahusay na kalkulahin nang maaga kung ito ay makikinabang sa iyong badyet.
Paano masuri kung ang refinancing ay magiging kapaki-pakinabang?
Upang gawin ito, kailangan mong ihambing ang halaga ng sobrang bayad sa luma at bagong mga pautang.
Tingnan ang iskedyul ng pagbabayad para sa kasalukuyang pautang - sa iyong personal na account sa website ng bangko, sa mobile application o sa kasunduan sa pautang. Tantyahin kung magkano na ang nabayaran mo at magkano pa ang kailangan mong bayaran.
Kung nabayaran mo na ang higit sa kalahati ng utang, ito ay hindi isang katotohanan na ang refinancing ay makatwiran kahit na sa isang mas mababang rate.
Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga nanghihiram ay madalas na binabayaran ang utang sa pantay na pag-install (tinatawag din silang annuity). Sa kasong ito, sa simula ng termino ng pautang, karamihan sa mga installment ay napupunta upang magbayad ng interes, at ang utang mismo ay dahan-dahang bumababa. At sa gitna lamang ng graph ang sitwasyon ay nagbabago - ang interes ay isang mas maliit na bahagi ng installment. Bilang resulta, ang pangunahing overpayment ay nahuhulog sa simula ng mga pagbabayad. Kapag kumuha ka ng bagong utang, magbabayad ka muli ng pangunahing interes sa mga unang buwan.
Ngunit kung wala pang kalahati ng termino ng pautang ang lumipas, ang refinancing ay maaaring maging lubhang kumikita.
Kapag nag-refinance ka ng isang mortgage, may iba pang mga gastos na dapat isaalang-alang. Halimbawa, malamang na hilingin sa iyo ng isang bagong tagapagpahiram na muling suriin ang naisangla na ari-arian at kumuha ng bagong insurance. Alamin nang maaga kung anong mga karagdagang serbisyo ang kailangan mo at kung magkano ang kailangan mong bayaran para sa mga ito.
Paano pumili ng isang bangko para sa refinancing?
Minsan maaari kang mag-refinance sa parehong bangko kung saan mayroon ka nang utang na gusto mong i-refinance. Ngunit isaalang-alang ang mga alok ng iba pang mga bangko - posible na sila ay magiging mas kumikita.
Ang pangunahing bagay ay mag-ingat. Sa Internet, ang on-lending sa mas mababang rate ng interes ay inaalok hindi lamang ng mga bangko, kundi pati na rin ng mga scammer. Kadalasan ay nagpapanggap sila bilang mga lehitimong nagpapautang upang akitin ang mga tao mula sa personal na data at pag-access sa isang bank account.
Bago sumang-ayon sa mga alok na kumikitang refinancing, kailangan mong tiyakin na may lisensya ang organisasyon at naabot mo na ang opisyal na website nito.
Pinakamakinabang mag-apply para sa refinancing kapag may pagkakataong babaan ang rate at bawasan ang sobrang bayad. Ito ay totoo lalo na para sa mga nanghihiram na may malaking halaga ng kredito at isang mahabang panahon - halimbawa, na may isang mortgage.
Ang refinancing ay kapaki-pakinabang din kapag gusto mong palitan ang ilang iba pang mga pautang ng isang pautang, kahit na kinuha mo ang mga ito mula sa iba't ibang mga bangko. Pagkatapos ay hindi ka malito tungkol sa mga petsa ng mga pagbabayad, at kung minsan ay maaari mong bawasan ang kabuuang panahon ng pagbabayad ng utang o ang halaga ng buwanang pagbabayad. Ngunit nang maaga, suriin sa bangko na nag-aalok ng refinancing kung ano ang maximum na bilang ng mga utang na pinapayagan nitong muling i-refinance.
Upang maaprubahan para sa refinancing, mahalagang maging tumpak na nagbabayad. Ang mga pagkakataon na ang isang borrower na may masamang credit history, mga delingkuwensya at mga parusa ay mabibigyan ng bagong loan ay napakababa. At kung sasang-ayon ang ilang bangko, tiyak na mas mataas ang interes kaysa sa kasalukuyang utang ng may utang.
Kapag lumitaw ang mga problema sa pananalapi, ang unang bagay na dapat gawin ay makipag-ugnayan sa iyong bangko at humingi ng muling pagsasaayos ng utang - iyon ay, baguhin ang mga tuntunin ng kasalukuyang kasunduan sa pautang. Halimbawa, maaari mong hilingin na i-convert ang isang utang mula sa isang dayuhang pera sa rubles o bawasan ang halaga ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng pagtaas ng panahon ng pagbabayad. Ang mga nagpapahiram ay madalas na pumupunta upang makipagkita sa mga kliyente - pagkatapos ng lahat, sila ay interesado rin sa iyo na bayaran ang utang.
Minsan ang isang kasalukuyang loan ay nagkakahalaga ng refinancing, kahit na ang mga pagbabayad ay hindi nagdudulot ng mga problema. Halimbawa, kung ang mga bangko ay nagsimulang mag-alok ng mas mababang mga rate sa mga bagong pautang o mayroon kang pagkakataong makakuha ng preperential mortgage. Sa refinancing, makakatipid ka sa mga overpayment.
Ngunit una, makipag-ugnayan sa iyong bangko at sabihin sa amin ang tungkol sa iyong mga intensyon. Maaari kang ialok na bawasan ang porsyento sa panahon ng muling pagsasaayos - kadalasan ay mas madaling ayusin kaysa sa muling pagpopondo. Nangyayari na ang mga bangko ay gumagawa ng mga konsesyon - kung minsan ay mas kumikita para sa kanila na babaan ang rate kaysa mawalan ng isang kliyente na handang mag-refinance ng pautang sa ibang organisasyon.
Kung hindi sumasang-ayon ang iyong bangko na baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan, isaalang-alang ang muling pagpopondo sa iba't ibang nagpapahiram. Ngunit tandaan na ang on-lending ay hindi palaging nakakatulong upang makatipid ng pera - mas mahusay na kalkulahin nang maaga kung ito ay makikinabang sa iyong badyet.
Upang gawin ito, kailangan mong ihambing ang halaga ng sobrang bayad sa luma at bagong mga pautang.
Tingnan ang iskedyul ng pagbabayad para sa kasalukuyang pautang - sa iyong personal na account sa website ng bangko, sa mobile application o sa kasunduan sa pautang. Tantyahin kung magkano na ang nabayaran mo at magkano pa ang kailangan mong bayaran.
Kung nabayaran mo na ang higit sa kalahati ng utang, ito ay hindi isang katotohanan na ang refinancing ay makatwiran kahit na sa isang mas mababang rate.
Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga nanghihiram ay madalas na binabayaran ang utang sa pantay na pag-install (tinatawag din silang annuity). Sa kasong ito, sa simula ng termino ng pautang, karamihan sa mga installment ay napupunta upang magbayad ng interes, at ang utang mismo ay dahan-dahang bumababa. At sa gitna lamang ng graph ang sitwasyon ay nagbabago - ang interes ay isang mas maliit na bahagi ng installment. Bilang resulta, ang pangunahing overpayment ay nahuhulog sa simula ng mga pagbabayad. Kapag kumuha ka ng bagong utang, magbabayad ka muli ng pangunahing interes sa mga unang buwan.
Ngunit kung wala pang kalahati ng termino ng pautang ang lumipas, ang refinancing ay maaaring maging lubhang kumikita.
Kapag nag-refinance ka ng isang mortgage, may iba pang mga gastos na dapat isaalang-alang. Halimbawa, malamang na hilingin sa iyo ng isang bagong tagapagpahiram na muling suriin ang naisangla na ari-arian at kumuha ng bagong insurance. Alamin nang maaga kung anong mga karagdagang serbisyo ang kailangan mo at kung magkano ang kailangan mong bayaran para sa mga ito.
Paano pumili ng isang bangko para sa refinancing?
Minsan maaari kang mag-refinance sa parehong bangko kung saan mayroon ka nang utang na gusto mong i-refinance. Ngunit isaalang-alang ang mga alok ng iba pang mga bangko - posible na sila ay magiging mas kumikita.
Ang pangunahing bagay ay mag-ingat. Sa Internet, ang on-lending sa mas mababang rate ng interes ay inaalok hindi lamang ng mga bangko, kundi pati na rin ng mga scammer. Kadalasan ay nagpapanggap sila bilang mga lehitimong nagpapautang upang akitin ang mga tao mula sa personal na data at pag-access sa isang bank account.
Bago sumang-ayon sa mga alok na kumikitang refinancing, kailangan mong tiyakin na may lisensya ang organisasyon at naabot mo na ang opisyal na website nito.
Kapag pumipili ng isang bangko, bigyang-pansin ang mga sumusunod na parameter:
Ang kinakailangang impormasyon ay maaaring tingnan sa website ng bangko, at ang mga detalye ay maaaring linawin sa isang chat sa isang online na katulong o sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline. O bisitahin ang opisina ng bangko at alamin ang lahat nang sabay-sabay sa lugar.
Pagkatapos mong magpasya sa bangko, magpatuloy sa mga papeles para sa on-lending.
Pamamaraan para sa refinancing
Ang proseso ay binubuo ng ilang yugto.
1.Mag-apply para sa refinancing
Tingnan sa iyong napiling bangko kung paano ito magagawa. Karaniwan, ang isang aplikasyon ay maaaring iwanang direkta sa website ng bangko - sa online na form, dapat mong tukuyin ang nais na halaga at termino ng bagong pautang, ang iyong buong pangalan at mga contact. Pagkatapos ay makikipag-ugnayan sa iyo ang isang empleyado ng bangko upang talakayin ang mga detalye at magtakda ng petsa at oras para sa isang pulong sa sangay ng bangko.
O maaari kang pumunta kaagad sa bangko kasama ang mga dokumento at sumulat ng isang aplikasyon sa lugar. Siguraduhin mo lang kung ano ang dadalhin mo. Bilang isang patakaran, kailangan mo ng isang karaniwang hanay ng mga dokumento: form ng aplikasyon, pasaporte, sertipiko ng trabaho at kita. Minsan kailangan mo ng pahintulot ng iyong dating tagapagpahiram para mag-refinance.
Kung mayroon kang pautang na may collateral, tulad ng mortgage o car loan, at ang ari-arian ay bahagyang o ganap na pag-aari ng ibang tao, kakailanganin mo ang kanilang pahintulot na muling mag-finance. Sa kaso kapag nakakuha ka ng mga guarantor, kakailanganin mong makuha ang kanilang pahintulot.
Susuriin ng bangko ang mga dokumento, pag-aralan ang iyong kasaysayan ng kredito, tasahin kung anong mga pautang at pautang ang mayroon ka na, at magsasagawa ng pagmamarka. Kung nababagay ang lahat sa bagong tagapagpahiram, maaaprubahan ka para sa muling pagpopondo at mag-aalok ng isang kasunduan sa mga bagong kundisyon.
2. Pag-aralan ang kontrata
- Mga paghihigpit sa termino at laki ng bagong loan. Para sa mga bangko, ang refinancing ay hindi charity. Kumikita sila mula sa interes na binabayaran mo, kaya hindi kumikita para sa kanila na mag-refinance ng mga pautang na napakaliit para sa napakaikling panahon. Karaniwan, ang mga bangko ay nagtatakda din ng pinakamataas na halaga at termino ng pautang.
- Interes sa isang bagong loan. Minsan ang isang bangko ay nag-a-advertise ng isang kaakit-akit na mababang rate, ngunit sa katunayan ito ay may bisa lamang sa unang dalawang buwan o sa ilalim ng ilang mga kundisyon. At kapag nag-refinance ng isang mortgage, hanggang sa mabayaran mo ang lumang utang at ang pledge ay hindi muling nairehistro sa isang bagong bangko, ang rate ay maaaring mas mataas pa kaysa sa nakaraang utang. Ngunit kadalasan ito ay tumatagal ng isa o dalawang buwan, at pagkatapos ay bumababa ang porsyento. Bilang isang patakaran, ang rate ng refinancing ay nakasalalay sa halaga at termino ng utang. Maaari rin itong maapektuhan ng pagkakaroon o kawalan ng insurance, na maaaring ialok sa iyo na mag-isyu kasama ng isang bagong kasunduan sa pautang.
- Ang halaga ng insurance. Maaaring hilingin ng bangko na iseguro mo ang collateral para sa isang mortgage o car loan. Bukod dito, kakailanganin mong bumili ng bagong patakaran, kahit na ang nauna ay hindi pa nagtatapos - pagkatapos ng lahat, isa pang bangko ang ipinahiwatig dito bilang tatanggap ng mga pagbabayad. Ngunit pagkatapos ng maagang pagbabayad ng nakaraang utang, maaari mong ibalik ang bahagi ng pera para sa hindi na kailangang lumang insurance. Sa ibang mga kaso, ang pagbili ng insurance ay boluntaryo, ngunit mahalagang malaman kung paano magbabago ang rate ng interes kung kakanselahin mo ang patakaran. Magpasya na i-insure ang iyong sarili - tandaan na hindi mo kailangang bilhin ang eksaktong patakaran na inaalok ng bangko. Dapat ilista ng website ng nagpapahiram ang mga kumpanyang tiyak na tinatanggap niya ang insurance, pati na rin ang mga kinakailangan para sa mga insurer at kanilang mga patakaran - kung sakaling magpasya kang pumasok sa isang kasunduan sa ibang kumpanya. Ihambing ang mga kondisyon ng iba't ibang mga tagaseguro at piliin ang pinakamahusay na opsyon.
- Mga karagdagang gastos. Kapag nag-refinance ng isang mortgage, kadalasan kailangan mong magbayad ng isang bagong pagtatasa ng real estate, isang tungkulin ng estado para sa muling pag-isyu ng isang pangako sa Rosreestr, pati na rin ang isang komisyon para sa paglilipat ng pera sa ibang bangko. Sa kaso ng isang car loan, kakailanganin mo ring gumastos ng pera at oras sa paglilipat ng collateral sa ibang bangko. Maaaring naghihintay din sa iyo ang iba pang mga gastos - siguraduhing suriin sa bangko kung alin.
- Mga kinakailangan para sa nanghihiram. Ang bawat bangko ay may sariling. Halos lahat ng nagpapahiram ay interesado sa edad, haba ng serbisyo, antas ng kita at disiplina sa pagbabayad ng nanghihiram. Ngunit ang mga kinakailangan sa pananalapi ng bagong bangko ay maaaring mas mahigpit kaysa sa luma. At kung ang iyong kita ay bumagsak mula noong pag-apruba ng kasalukuyang utang, kung gayon ang mga pagkakataon na makakuha ng bago sa isang paborableng rate ng interes ay nabawasan.
- Paano makatanggap ng pera. Kung ayusin mo ang refinancing sa iyong sariling bangko, awtomatiko itong babayaran ang utang sa lumang utang sa gastos ng bago - kailangan mo lamang magsulat ng ganoong order. Kapag nag-refinance sa ibang organisasyon, ang mga detalye ng isang wastong credit account ay kadalasang kinakailangan - ililipat ng bagong bangko ang halaga ng iyong utang dito. Minsan ang isang bangko ay maaaring mag-isyu ng cash o magbukas ng credit o debit card para sa iyo at i-credit ito sa kinakailangang halaga. Bilang isang patakaran, habang nagbabayad ka ng isang bagong utang, ang pagpapanatili ng mga naturang card ay libre. Ngunit mas mahusay na linawin ang lahat ng mga komisyon nang maaga, kabilang ang para sa mga paglilipat, pag-withdraw ng pera, mga abiso ng mga transaksyon. Alamin kung magbabago ang mga tuntunin kapag isinara mo ang utang.
Ang kinakailangang impormasyon ay maaaring tingnan sa website ng bangko, at ang mga detalye ay maaaring linawin sa isang chat sa isang online na katulong o sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline. O bisitahin ang opisina ng bangko at alamin ang lahat nang sabay-sabay sa lugar.
Pagkatapos mong magpasya sa bangko, magpatuloy sa mga papeles para sa on-lending.
Pamamaraan para sa refinancing
Ang proseso ay binubuo ng ilang yugto.
1.Mag-apply para sa refinancing
Tingnan sa iyong napiling bangko kung paano ito magagawa. Karaniwan, ang isang aplikasyon ay maaaring iwanang direkta sa website ng bangko - sa online na form, dapat mong tukuyin ang nais na halaga at termino ng bagong pautang, ang iyong buong pangalan at mga contact. Pagkatapos ay makikipag-ugnayan sa iyo ang isang empleyado ng bangko upang talakayin ang mga detalye at magtakda ng petsa at oras para sa isang pulong sa sangay ng bangko.
O maaari kang pumunta kaagad sa bangko kasama ang mga dokumento at sumulat ng isang aplikasyon sa lugar. Siguraduhin mo lang kung ano ang dadalhin mo. Bilang isang patakaran, kailangan mo ng isang karaniwang hanay ng mga dokumento: form ng aplikasyon, pasaporte, sertipiko ng trabaho at kita. Minsan kailangan mo ng pahintulot ng iyong dating tagapagpahiram para mag-refinance.
Kung mayroon kang pautang na may collateral, tulad ng mortgage o car loan, at ang ari-arian ay bahagyang o ganap na pag-aari ng ibang tao, kakailanganin mo ang kanilang pahintulot na muling mag-finance. Sa kaso kapag nakakuha ka ng mga guarantor, kakailanganin mong makuha ang kanilang pahintulot.
Susuriin ng bangko ang mga dokumento, pag-aralan ang iyong kasaysayan ng kredito, tasahin kung anong mga pautang at pautang ang mayroon ka na, at magsasagawa ng pagmamarka. Kung nababagay ang lahat sa bagong tagapagpahiram, maaaprubahan ka para sa muling pagpopondo at mag-aalok ng isang kasunduan sa mga bagong kundisyon.
2. Pag-aralan ang kontrata
Ayon sa batas, mayroon kang limang araw upang maingat na basahin ang kontrata at timbangin muli ang lahat - sa panahong ito, ang mga kondisyon ng isang naaprubahan nang consumer loan ay hindi maaaring magbago. Ang panuntunang ito ay hindi nalalapat sa mga pautang sa mortgage, ngunit kadalasan ang mga bangko ay nagpapadala sa nanghihiram ng isang draft na kasunduan sa mortgage nang maaga at binibigyan sila ng oras upang mag-isip.
3.Lagda ng mga dokumento
Aprubahan lamang ang mga papeles kung malinaw sa iyo ang lahat ng kundisyon at nababagay sa iyo ang mga ito. Huwag mag-atubiling magtanong ng mga paglilinaw na katanungan sa isang empleyado ng bangko.
4. Bayaran ang lumang utang
Mag-apply sa iyong dating bangko para sa maagang pagbabayad ng utang kaugnay ng refinancing. Ayon sa batas, dapat mong abisuhan ang pinagkakautangan nang hindi bababa sa 30 araw bago ang petsa ng maagang pagbabayad ng utang, ngunit ang iyong kontrata ay maaaring magbigay ng mas maikling panahon.
Nililimitahan ng maraming bangko ang panahon ng pagbabayad ng lumang utang - halimbawa, hinihiling nila sa iyo na isara ang lumang utang sa unang dalawang buwan ng bagong kasunduan at subaybayan ang sitwasyon, halimbawa, ayon sa iyong kasaysayan ng kredito. Kung lalabag ka sa kundisyong ito, maaaring itaas ng bangko ang iyong rate o hilingin sa iyo na agad na ibalik ang utang na may naipon na interes. Ang mga posibleng parusa ay dapat tukuyin sa kasunduan sa refinancing.
Pagkatapos mong mabayaran ang utang, siguraduhing tiyak na sarado ang utang - kumuha ng sertipiko mula sa lumang bangko na ang lahat ng iyong mga obligasyon dito ay natupad.
Ngayon ay kailangan mo lamang maingat na bayaran ang bagong utang. Sundin ang iskedyul ng pagbabayad at subukang maiwasan ang mga pagkaantala.
3.Lagda ng mga dokumento
Aprubahan lamang ang mga papeles kung malinaw sa iyo ang lahat ng kundisyon at nababagay sa iyo ang mga ito. Huwag mag-atubiling magtanong ng mga paglilinaw na katanungan sa isang empleyado ng bangko.
4. Bayaran ang lumang utang
Mag-apply sa iyong dating bangko para sa maagang pagbabayad ng utang kaugnay ng refinancing. Ayon sa batas, dapat mong abisuhan ang pinagkakautangan nang hindi bababa sa 30 araw bago ang petsa ng maagang pagbabayad ng utang, ngunit ang iyong kontrata ay maaaring magbigay ng mas maikling panahon.
Nililimitahan ng maraming bangko ang panahon ng pagbabayad ng lumang utang - halimbawa, hinihiling nila sa iyo na isara ang lumang utang sa unang dalawang buwan ng bagong kasunduan at subaybayan ang sitwasyon, halimbawa, ayon sa iyong kasaysayan ng kredito. Kung lalabag ka sa kundisyong ito, maaaring itaas ng bangko ang iyong rate o hilingin sa iyo na agad na ibalik ang utang na may naipon na interes. Ang mga posibleng parusa ay dapat tukuyin sa kasunduan sa refinancing.
Pagkatapos mong mabayaran ang utang, siguraduhing tiyak na sarado ang utang - kumuha ng sertipiko mula sa lumang bangko na ang lahat ng iyong mga obligasyon dito ay natupad.
Ngayon ay kailangan mo lamang maingat na bayaran ang bagong utang. Sundin ang iskedyul ng pagbabayad at subukang maiwasan ang mga pagkaantala.