Sino ang mga tagapayo sa pamumuhunan?
Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga mahalagang papel na may karapatang magbigay ng payo sa mga pribadong mamumuhunan at obligadong maging responsable para sa payong ito.
Tinutulungan ng mga Investment Advisors ang isang tao na magpasya kung aling mga securities ang bibilhin, magkano, kailan at gaano katagal. Hinuhulaan nila ang malamang na return on investment at nagbabala sa mga posibleng panganib.
Ang isang investment advisor ay maaaring isang kumpanya o isang indibidwal na negosyante (IP). Kung ang isang tao o kumpanya ay wala sa listahang ito, hindi sila karapat-dapat na magbigay sa mga tao ng mga indibidwal na rekomendasyon sa pamumuhunan.
Mahalagang makilala ang mga tagapayo sa pamumuhunan at mga tagapayo sa pananalapi. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nilapitan sa mga isyu na may kaugnayan sa pamamahala ng isang personal na badyet. Halimbawa, matutulungan ka nilang gumawa ng plano sa pananalapi ng pamilya, hanapin ang pinakamahusay na deposito o pautang sa bangko, pumili ng patakaran sa seguro sa buhay ng pamumuhunan (LIS) o plano ng pensiyon upang makaipon para sa karagdagang pensiyon. Ngunit hindi sila karapat-dapat na magbigay ng mga indibidwal na rekomendasyon sa mga pamumuhunan.
Maaari ka ring payuhan ng mga tagapayo sa pamumuhunan sa iba't ibang isyu sa pananalapi, ngunit ayon sa batas, responsable lamang sila para sa mga rekomendasyong nauugnay sa mga pamumuhunan sa mga securities - mga stock, mga bono, mga bahagi ng mutual funds, pati na rin ang mga derivative financial instruments (PFIs) - mga futures at mga opsyon. Kaya, bago sundin ang kanilang iba pang payo, ito ay nagkakahalaga ng maingat na pagtatasa ng mga kahihinatnan.
Magkano ang halaga ng mga serbisyo ng isang investment advisor?
Ang malalaking kumpanya ng brokerage at trustee ay madalas na nagbibigay ng payo para sa isang maliit na porsyento (0.1–0.2% ng halaga ng pamumuhunan) o kahit na libre. Ngunit sa kondisyon na magbukas ka ng isang account sa kanila at maglagay ng isang tiyak na halaga dito. Ito ay kung paano sila nakakaakit ng mga bagong customer. Kung sinasamantala ng isang tao ang rekomendasyon at nagsimulang mamuhunan sa stock market sa pamamagitan ng account na ito, ang mga broker at manager ay kikita sa mga komisyon para sa mga transaksyon.
Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan na nagtatrabaho nang nakapag-iisa ay nagbibigay din ng mga libreng konsultasyon. Dapat itong maunawaan na sa kasong ito ay tumatanggap sila ng gantimpala mula sa mga kumpanya sa pananalapi na ang mga produkto ay kanilang inirerekomenda. Halimbawa, maaari silang mag-alok ng mga structured bank bond. Ang pag-advertise ng ilang partikular na instrumento sa pananalapi ay hindi ipinagbabawal, ngunit obligado ang tagapayo na balaan ka na binayaran siya ng komisyon para sa kanilang promosyon.
Ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang mga pribadong tagapayo sa pamumuhunan ay kumukuha ng pera para sa kanilang mga serbisyo. Ito ay maaaring isang nakapirming presyo para sa isang beses na konsultasyon, isang buwanan o oras-oras na bayad, o isang porsyento ng kabuuang puhunan. Maaaring depende rin ang presyo sa pagiging kumplikado ng konsultasyon.
Halimbawa, handa ka na para sa kaunting panganib at ang isang investment advisor ay nag-aalok sa iyo ng isang karaniwang konserbatibong diskarte - upang bumili ng maaasahang mga corporate bond.
Kung, halimbawa, gusto mong makipagsapalaran at mangolekta ng isang pakete ng mga promising share ng mga bagong kumpanya sa sektor ng IT, mas aabutin ang tagapayo ng mas maraming oras at ang naturang konsultasyon ay malamang na mas magastos sa iyo.
Bago makipag-ugnayan sa isang investment adviser, suriin kung ang kanyang mga serbisyo ay magbabayad mula sa hinaharap na return on investment.
Paano pumili ng isang tagapayo sa pamumuhunan?
Una sa lahat, siguraduhin na ito ay nasa rehistro ng Bangko.
Sa mga search engine ng Yandex at Mail.ru, ang mga opisyal na website ng lahat ng mga tagapayo sa pamumuhunan mula sa rehistro ay minarkahan ng marka ng tsek sa isang asul na bilog. Ang mga site na walang ganoong pagmamarka ay pagmamay-ari ng mga iligal na imigrante.
Bilang karagdagan, ang lahat ng investment advisors ay kinakailangang maging miyembro ng isa sa mga self-regulatory organization (SRO): ang National Association of Stock Market Participants (NAUFOR), ang National Financial Association (NFA) o ang Association of International Investment Consultants and Advisers (AMIKS). Sa website ng SRO, makikita mo ang isang listahan ng mga tagapayo sa pamumuhunan nito at ang kanilang mga contact.
Ihambing ang halaga ng ilang mga tagapayo sa pamumuhunan. Maghanap online para sa mga review ng mga ito.
Bago magtapos ng isang kontrata sa pagpapayo sa pamumuhunan, maingat na pag-aralan ito. Tiyaking naiintindihan mo ang lahat ng mga punto sa dokumento.
Paano matutukoy ng isang investment advisor kung aling mga instrumento sa pananalapi ang tama para sa akin?
Upang magsimula, bubuuin niya ang iyong profile sa pamumuhunan. Ito ay isang dokumento na magsasaad ng:
Susubukan ng EA na alamin kung gaano kalaki ang panganib na handa mong gawin. Upang gawin ito, maaari niyang hilingin sa iyo na punan ang isang palatanungan.
Kapag handa na ang profile ng pamumuhunan, dapat kang sumang-ayon dito. Bago pirmahan ang dokumento, suriin kung tama ang lahat ng iyong mga detalye. At pagkatapos lamang na ang tagapayo ay maghahanda ng isang rekomendasyon kung saan ang mga instrumento sa pananalapi ay dapat mong i-invest ang iyong pera.
Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga mahalagang papel na may karapatang magbigay ng payo sa mga pribadong mamumuhunan at obligadong maging responsable para sa payong ito.
Tinutulungan ng mga Investment Advisors ang isang tao na magpasya kung aling mga securities ang bibilhin, magkano, kailan at gaano katagal. Hinuhulaan nila ang malamang na return on investment at nagbabala sa mga posibleng panganib.
Ang isang investment advisor ay maaaring isang kumpanya o isang indibidwal na negosyante (IP). Kung ang isang tao o kumpanya ay wala sa listahang ito, hindi sila karapat-dapat na magbigay sa mga tao ng mga indibidwal na rekomendasyon sa pamumuhunan.
Mahalagang makilala ang mga tagapayo sa pamumuhunan at mga tagapayo sa pananalapi. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nilapitan sa mga isyu na may kaugnayan sa pamamahala ng isang personal na badyet. Halimbawa, matutulungan ka nilang gumawa ng plano sa pananalapi ng pamilya, hanapin ang pinakamahusay na deposito o pautang sa bangko, pumili ng patakaran sa seguro sa buhay ng pamumuhunan (LIS) o plano ng pensiyon upang makaipon para sa karagdagang pensiyon. Ngunit hindi sila karapat-dapat na magbigay ng mga indibidwal na rekomendasyon sa mga pamumuhunan.
Maaari ka ring payuhan ng mga tagapayo sa pamumuhunan sa iba't ibang isyu sa pananalapi, ngunit ayon sa batas, responsable lamang sila para sa mga rekomendasyong nauugnay sa mga pamumuhunan sa mga securities - mga stock, mga bono, mga bahagi ng mutual funds, pati na rin ang mga derivative financial instruments (PFIs) - mga futures at mga opsyon. Kaya, bago sundin ang kanilang iba pang payo, ito ay nagkakahalaga ng maingat na pagtatasa ng mga kahihinatnan.
Ang malalaking kumpanya ng brokerage at trustee ay madalas na nagbibigay ng payo para sa isang maliit na porsyento (0.1–0.2% ng halaga ng pamumuhunan) o kahit na libre. Ngunit sa kondisyon na magbukas ka ng isang account sa kanila at maglagay ng isang tiyak na halaga dito. Ito ay kung paano sila nakakaakit ng mga bagong customer. Kung sinasamantala ng isang tao ang rekomendasyon at nagsimulang mamuhunan sa stock market sa pamamagitan ng account na ito, ang mga broker at manager ay kikita sa mga komisyon para sa mga transaksyon.
Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan na nagtatrabaho nang nakapag-iisa ay nagbibigay din ng mga libreng konsultasyon. Dapat itong maunawaan na sa kasong ito ay tumatanggap sila ng gantimpala mula sa mga kumpanya sa pananalapi na ang mga produkto ay kanilang inirerekomenda. Halimbawa, maaari silang mag-alok ng mga structured bank bond. Ang pag-advertise ng ilang partikular na instrumento sa pananalapi ay hindi ipinagbabawal, ngunit obligado ang tagapayo na balaan ka na binayaran siya ng komisyon para sa kanilang promosyon.
Ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang mga pribadong tagapayo sa pamumuhunan ay kumukuha ng pera para sa kanilang mga serbisyo. Ito ay maaaring isang nakapirming presyo para sa isang beses na konsultasyon, isang buwanan o oras-oras na bayad, o isang porsyento ng kabuuang puhunan. Maaaring depende rin ang presyo sa pagiging kumplikado ng konsultasyon.
Halimbawa, handa ka na para sa kaunting panganib at ang isang investment advisor ay nag-aalok sa iyo ng isang karaniwang konserbatibong diskarte - upang bumili ng maaasahang mga corporate bond.
Kung, halimbawa, gusto mong makipagsapalaran at mangolekta ng isang pakete ng mga promising share ng mga bagong kumpanya sa sektor ng IT, mas aabutin ang tagapayo ng mas maraming oras at ang naturang konsultasyon ay malamang na mas magastos sa iyo.
Bago makipag-ugnayan sa isang investment adviser, suriin kung ang kanyang mga serbisyo ay magbabayad mula sa hinaharap na return on investment.
Paano pumili ng isang tagapayo sa pamumuhunan?
Una sa lahat, siguraduhin na ito ay nasa rehistro ng Bangko.
Sa mga search engine ng Yandex at Mail.ru, ang mga opisyal na website ng lahat ng mga tagapayo sa pamumuhunan mula sa rehistro ay minarkahan ng marka ng tsek sa isang asul na bilog. Ang mga site na walang ganoong pagmamarka ay pagmamay-ari ng mga iligal na imigrante.
Bilang karagdagan, ang lahat ng investment advisors ay kinakailangang maging miyembro ng isa sa mga self-regulatory organization (SRO): ang National Association of Stock Market Participants (NAUFOR), ang National Financial Association (NFA) o ang Association of International Investment Consultants and Advisers (AMIKS). Sa website ng SRO, makikita mo ang isang listahan ng mga tagapayo sa pamumuhunan nito at ang kanilang mga contact.
Ihambing ang halaga ng ilang mga tagapayo sa pamumuhunan. Maghanap online para sa mga review ng mga ito.
Bago magtapos ng isang kontrata sa pagpapayo sa pamumuhunan, maingat na pag-aralan ito. Tiyaking naiintindihan mo ang lahat ng mga punto sa dokumento.
Paano matutukoy ng isang investment advisor kung aling mga instrumento sa pananalapi ang tama para sa akin?
Upang magsimula, bubuuin niya ang iyong profile sa pamumuhunan. Ito ay isang dokumento na magsasaad ng:
- magkano ang iyong gagastusin sa mga pamumuhunan;
- gaano katagal mo planong mamuhunan ng pera;
- anong kakayahang kumita ang iyong inaasahan;
- kung anong maximum na pagkalugi ang handa nang tiisin.
Susubukan ng EA na alamin kung gaano kalaki ang panganib na handa mong gawin. Upang gawin ito, maaari niyang hilingin sa iyo na punan ang isang palatanungan.
Kapag handa na ang profile ng pamumuhunan, dapat kang sumang-ayon dito. Bago pirmahan ang dokumento, suriin kung tama ang lahat ng iyong mga detalye. At pagkatapos lamang na ang tagapayo ay maghahanda ng isang rekomendasyon kung saan ang mga instrumento sa pananalapi ay dapat mong i-invest ang iyong pera.
Hindi obligado ang tagapayo na i-verify ang katumpakan ng impormasyong ibinigay mo sa kanya. Gayunpaman, ito ay sa iyong mga interes na hindi magpanggap, ngunit upang bigyan siya ng tunay na impormasyon. Kung hindi, ang kanyang payo ay maaaring makapinsala sa iyo.
Kung mas maraming libreng pera ang mayroon ka, mas maraming iba't ibang instrumento sa pananalapi ang mairerekomenda ng tagapayo. Kasabay nito, siya mismo ang nagpapasiya kung alin sa mga ito ang mas mapanganib, at pinipili ang mga tumutugma sa iyong profile sa pamumuhunan.
Hindi pa ako nakabili ng mga securities at wala akong masyadong ipon. Makatuwiran bang makipag-ugnayan sa isang investment advisor?
Tutulungan ng tagapayo ang parehong may karanasan at baguhan na mamumuhunan na pumili ng mga angkop na instrumento sa pananalapi:
Ang pinakamahalagang bagay ay ang pumili ng isang tagapayo sa pamumuhunan na mapagkakatiwalaan mo, at tandaan na ang libreng pera lamang ang angkop para sa mga pamumuhunan - iyon ay, ang mga handa mong ipagsapalaran. At bago mag-isip tungkol sa pamumuhunan sa mga securities, mahalagang bumuo ng isang financial safety cushion.
Ano ang kasama sa isang rekomendasyon sa pamumuhunan?
Ang rekomendasyon sa pamumuhunan ay magsasaad ng ilang mga securities o derivative na instrumento sa pananalapi, ang kanilang numero, ang tinatayang presyo ng transaksyon, ang panahon ng pamumuhunan at ang panahon ng bisa ng rekomendasyon. Minsan ang tagapayo ay nagbibigay ng mga rekomendasyon kung saan eksakto ito ay nagkakahalaga ng paggawa ng isang deal (halimbawa, sa stock exchange) at kahit kanino (halimbawa, sa pamamagitan ng isa sa nangungunang 10 pinakamalaking broker).
Ang isang rekomendasyon sa pamumuhunan, isang kasunduan sa isang investment advisor o sa kanyang website ay kinakailangang magbanggit ng mga panganib ng pamumuhunan. Bilang isang tuntunin, inilalarawan sila ng isang pangkalahatang babala na ang mga pamumuhunan ay puno ng pagkawala ng pera. Ngunit mayroon ding mga mas detalyadong paliwanag.
Halimbawa, maaaring irekomenda ng isang tagapayo na bumili ka ng mga bahagi ng mga kumpanya ng langis at iulat ang panganib na mawalan ng hanggang 80% ng perang ipinuhunan sa kanila. Kung tutuusin, kung bumagsak ang presyo ng langis, babagsak ang halaga ng shares pagkatapos nito.
Bigyang-pansin ang impormasyon tungkol sa salungatan ng interes sa tagapayo. Maaari itong isama sa isang rekomendasyon o ibigay sa isang hiwalay na dokumento. Sa partikular, ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay kinakailangan upang ipahiwatig kung aling kumpanya siya nakikipagtulungan kung siya ay tumatanggap ng kabayaran mula dito.
Ang tagapayo mismo o ang isa sa kanyang iba pang mga kliyente ay maaaring makinabang kung sasamantalahin mo ang kanyang rekomendasyon at mamuhunan sa ilang partikular na instrumento sa pananalapi. Ito ay nangyayari na ang tagapayo ay hindi naglalabas ng mga rekomendasyon para sa lahat, ngunit para lamang sa ilang mga mahalagang papel at mga derivatives. Dapat niyang bigyan ka ng babala tungkol sa lahat ng ito nang maaga.
Dapat ding sabihin sa iyo ng tagapayo ang tungkol sa mga komisyon na kailangan mong bayaran sa broker at iba pang mga gastos na nauugnay sa pagbili at pagbebenta ng mga instrumentong pinansyal.
Makakatanggap ka ng rekomendasyon sa electronic o paper form o sa format ng isang dictaphone recording - depende ito sa kung ano ang napagkasunduan mo sa kontrata.
Paano gamitin ang rekomendasyon?
Kailangan mong maunawaan na ito ay isang rekomendasyon lamang at hindi mo kailangang sundin ito.
Kung sa tingin mo ay masyadong mapanganib ang mga alok, mas mabuting tanggihan ang mga ito o hilingin sa tagapayo na mag-isip ng mas konserbatibong opsyon.
Kung sakaling magpasya kang sundin ang rekomendasyon, hindi ka dapat lumihis dito. Mahalaga hindi lamang na bilhin ang eksaktong mga mahalagang papel na pinili ng tagapayo sa pamumuhunan para sa iyo, kundi pati na rin upang mahigpit na sumunod sa mga parameter na pinangalanan niya: presyo, oras ng pagbili at pagbebenta, at lugar ng transaksyon.
Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay hindi lamang maaaring magbigay ng mga rekomendasyon, ngunit din, sa ngalan mo, bumili ng mga mahalagang papel o derivatives para sa iyo. Upang gawin ito, dapat silang magkaroon ng lisensya ng brokerage. Gayunpaman, maaari kang pumili ng anumang ibang broker sa iyong sarili.
Magagawa ko bang hilingin na magbayad ang tagapayo ng mga pinsala kung ang kanyang mga rekomendasyon ay hindi matagumpay?
Kung mas maraming libreng pera ang mayroon ka, mas maraming iba't ibang instrumento sa pananalapi ang mairerekomenda ng tagapayo. Kasabay nito, siya mismo ang nagpapasiya kung alin sa mga ito ang mas mapanganib, at pinipili ang mga tumutugma sa iyong profile sa pamumuhunan.
Hindi pa ako nakabili ng mga securities at wala akong masyadong ipon. Makatuwiran bang makipag-ugnayan sa isang investment advisor?
Tutulungan ng tagapayo ang parehong may karanasan at baguhan na mamumuhunan na pumili ng mga angkop na instrumento sa pananalapi:
- Kung wala kang mga securities at hindi mo pa sinubukang mamuhunan sa anumang bagay, ngunit gusto mo, mag-aalok siya sa iyo ng mga tool para sa mga nagsisimula - simple at hindi masyadong mapanganib. Halimbawa, ang mga bono ng gobyerno at korporasyon na may mataas na rating. Ang ani sa kanila, bilang isang panuntunan, ay hindi masyadong mataas, ngunit ito ay kilala nang maaga.
- Kung namuhunan ka na ng pera sa mga securities at gusto mong sumubok ng bago, susuriin ng tagapayo ang iyong portfolio, sasabihin sa iyo kung paano balansehin ito sa mga tuntunin ng panganib at pagbabalik at, kung kinakailangan, magdagdag ng mga bagong tool dito. Halimbawa, ipapayo nito kung aling mga stock, mga bono at mga bahagi ng mga pondo sa pamumuhunan ang maaari mong bilhin. Ang mga kita sa naturang mga pamumuhunan ay hindi mahuhulaan, ngunit kadalasan ay mas mataas ang mga ito kaysa sa mga bono.
- Kung ikaw ay isang makaranasang mamumuhunan, ang isang investment advisor ay maaaring magrekomenda ng mas sopistikadong mga tool kaysa sa mga nagsisimula. Halimbawa, mga produktong istruktura, na maaaring may kasamang mga derivative na instrumento sa pananalapi - mga opsyon at futures. Sa kanila, mayroon kang napakataas na panganib na mawalan ng pera, ngunit may pagkakataon na kumita kahit na bumabagsak ang ibang mga securities.
Ang pinakamahalagang bagay ay ang pumili ng isang tagapayo sa pamumuhunan na mapagkakatiwalaan mo, at tandaan na ang libreng pera lamang ang angkop para sa mga pamumuhunan - iyon ay, ang mga handa mong ipagsapalaran. At bago mag-isip tungkol sa pamumuhunan sa mga securities, mahalagang bumuo ng isang financial safety cushion.
Ano ang kasama sa isang rekomendasyon sa pamumuhunan?
Ang rekomendasyon sa pamumuhunan ay magsasaad ng ilang mga securities o derivative na instrumento sa pananalapi, ang kanilang numero, ang tinatayang presyo ng transaksyon, ang panahon ng pamumuhunan at ang panahon ng bisa ng rekomendasyon. Minsan ang tagapayo ay nagbibigay ng mga rekomendasyon kung saan eksakto ito ay nagkakahalaga ng paggawa ng isang deal (halimbawa, sa stock exchange) at kahit kanino (halimbawa, sa pamamagitan ng isa sa nangungunang 10 pinakamalaking broker).
Ang isang rekomendasyon sa pamumuhunan, isang kasunduan sa isang investment advisor o sa kanyang website ay kinakailangang magbanggit ng mga panganib ng pamumuhunan. Bilang isang tuntunin, inilalarawan sila ng isang pangkalahatang babala na ang mga pamumuhunan ay puno ng pagkawala ng pera. Ngunit mayroon ding mga mas detalyadong paliwanag.
Halimbawa, maaaring irekomenda ng isang tagapayo na bumili ka ng mga bahagi ng mga kumpanya ng langis at iulat ang panganib na mawalan ng hanggang 80% ng perang ipinuhunan sa kanila. Kung tutuusin, kung bumagsak ang presyo ng langis, babagsak ang halaga ng shares pagkatapos nito.
Bigyang-pansin ang impormasyon tungkol sa salungatan ng interes sa tagapayo. Maaari itong isama sa isang rekomendasyon o ibigay sa isang hiwalay na dokumento. Sa partikular, ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay kinakailangan upang ipahiwatig kung aling kumpanya siya nakikipagtulungan kung siya ay tumatanggap ng kabayaran mula dito.
Ang tagapayo mismo o ang isa sa kanyang iba pang mga kliyente ay maaaring makinabang kung sasamantalahin mo ang kanyang rekomendasyon at mamuhunan sa ilang partikular na instrumento sa pananalapi. Ito ay nangyayari na ang tagapayo ay hindi naglalabas ng mga rekomendasyon para sa lahat, ngunit para lamang sa ilang mga mahalagang papel at mga derivatives. Dapat niyang bigyan ka ng babala tungkol sa lahat ng ito nang maaga.
Dapat ding sabihin sa iyo ng tagapayo ang tungkol sa mga komisyon na kailangan mong bayaran sa broker at iba pang mga gastos na nauugnay sa pagbili at pagbebenta ng mga instrumentong pinansyal.
Makakatanggap ka ng rekomendasyon sa electronic o paper form o sa format ng isang dictaphone recording - depende ito sa kung ano ang napagkasunduan mo sa kontrata.
Paano gamitin ang rekomendasyon?
Kailangan mong maunawaan na ito ay isang rekomendasyon lamang at hindi mo kailangang sundin ito.
Kung sa tingin mo ay masyadong mapanganib ang mga alok, mas mabuting tanggihan ang mga ito o hilingin sa tagapayo na mag-isip ng mas konserbatibong opsyon.
Kung sakaling magpasya kang sundin ang rekomendasyon, hindi ka dapat lumihis dito. Mahalaga hindi lamang na bilhin ang eksaktong mga mahalagang papel na pinili ng tagapayo sa pamumuhunan para sa iyo, kundi pati na rin upang mahigpit na sumunod sa mga parameter na pinangalanan niya: presyo, oras ng pagbili at pagbebenta, at lugar ng transaksyon.
Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay hindi lamang maaaring magbigay ng mga rekomendasyon, ngunit din, sa ngalan mo, bumili ng mga mahalagang papel o derivatives para sa iyo. Upang gawin ito, dapat silang magkaroon ng lisensya ng brokerage. Gayunpaman, maaari kang pumili ng anumang ibang broker sa iyong sarili.
Magagawa ko bang hilingin na magbayad ang tagapayo ng mga pinsala kung ang kanyang mga rekomendasyon ay hindi matagumpay?
Ayon sa batas, ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay dapat kumilos nang mahigpit sa interes ng kliyente at maging responsable para sa kanilang mga rekomendasyon. Kung ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay nagkamali o sadyang naligaw sa iyo at natalo ka dahil dito, may karapatan kang humingi ng kabayaran sa pamamagitan ng korte.
Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang: ang mga paghahabol ay maaari lamang na nauugnay sa mga pamumuhunan sa mga mahalagang papel at derivative na instrumento sa pananalapi na ginawa mo sa rekomendasyon ng isang tagapayo sa pamumuhunan. Kung tinulungan ka niyang pumili ng iba pang produkto, halimbawa, isang investment life insurance policy, at bilang resulta nawalan ka ng pera, hindi ka makakapag-claim ng mga pinsala mula sa adviser.
Kahit na namumuhunan sa mga mahalagang papel, ang kasalanan para sa mga pagkalugi ay hindi palaging nasa tagapayo. Halimbawa, nagbigay ka ng maling impormasyon tungkol sa iyong sarili o hindi tumpak na sinunod ang mga rekomendasyon, tulad ni Anna. Sa mga kaso kung saan ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay tapat na nagsagawa ng kanyang trabaho, walang kabuluhan na gumawa ng mga paghahabol sa kanya, ang hukuman ay hindi kukunin ang iyong panig.
Bilang karagdagan, ang mga pamumuhunan sa stock market ay palaging nauugnay sa panganib ng pagkawala. Kung binalaan ka ng tagapayo tungkol sa mga ito, ang responsibilidad para sa mga desisyon ay ipapasa sa iyo.
Ngunit may mga sitwasyon kapag ang mga paghahabol laban sa isang investment advisor ay makatwiran. Halimbawa, hindi mo gustong kumuha ng malaking panganib at ipinahiwatig ito sa iyong profile sa pamumuhunan. At kinumbinsi ka ng tagapayo na bumili ng mga pagbabahagi ng mga bagong kumpanya, at sa huli nawala mo ang karamihan sa iyong puhunan.
O inirerekumenda ng tagapayo na bumili ng isang bagay na kapaki-pakinabang sa kanya, at hindi sa iyo. Ito ay maaaring mangyari kapag ang tagapayo ay nakatanggap ng bayad mula sa ilang kumpanya. Kung nagbabala siya tungkol sa isang salungatan ng interes, ngunit sinunod mo pa rin ang kanyang rekomendasyon at bumili ng mga securities, kung gayon ikaw mismo ang may pananagutan sa desisyong ito. Ngunit sa kaso kapag itinago niya ang kanyang koneksyon sa isang organisasyong pinansyal at ipinataw ang mga produkto nito sa iyo, may karapatan kang mag-claim.
Maaari ka ring magreklamo tungkol sa isang investment adviser sa self-regulatory organization kung saan siya miyembro at sa Bangko. Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring utusan, pagmultahin, o ganap na hindi kasama sa listahan ng mga kalahok sa organisasyong self-regulatory at mula sa rehistro ng regulator.
Upang mabawasan ang mga panganib kapag nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pamumuhunan, subukang maingat na isaalang-alang ang pagpili ng isang espesyalista. Bilang karagdagan, hindi mo dapat bulag na sundin ang kanyang mga rekomendasyon - kung mukhang masyadong mapanganib sa iyo, mas mahusay na hilingin sa kanya na kunin ang iba pang mga instrumento sa pananalapi.
Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang: ang mga paghahabol ay maaari lamang na nauugnay sa mga pamumuhunan sa mga mahalagang papel at derivative na instrumento sa pananalapi na ginawa mo sa rekomendasyon ng isang tagapayo sa pamumuhunan. Kung tinulungan ka niyang pumili ng iba pang produkto, halimbawa, isang investment life insurance policy, at bilang resulta nawalan ka ng pera, hindi ka makakapag-claim ng mga pinsala mula sa adviser.
Kahit na namumuhunan sa mga mahalagang papel, ang kasalanan para sa mga pagkalugi ay hindi palaging nasa tagapayo. Halimbawa, nagbigay ka ng maling impormasyon tungkol sa iyong sarili o hindi tumpak na sinunod ang mga rekomendasyon, tulad ni Anna. Sa mga kaso kung saan ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay tapat na nagsagawa ng kanyang trabaho, walang kabuluhan na gumawa ng mga paghahabol sa kanya, ang hukuman ay hindi kukunin ang iyong panig.
Bilang karagdagan, ang mga pamumuhunan sa stock market ay palaging nauugnay sa panganib ng pagkawala. Kung binalaan ka ng tagapayo tungkol sa mga ito, ang responsibilidad para sa mga desisyon ay ipapasa sa iyo.
Ngunit may mga sitwasyon kapag ang mga paghahabol laban sa isang investment advisor ay makatwiran. Halimbawa, hindi mo gustong kumuha ng malaking panganib at ipinahiwatig ito sa iyong profile sa pamumuhunan. At kinumbinsi ka ng tagapayo na bumili ng mga pagbabahagi ng mga bagong kumpanya, at sa huli nawala mo ang karamihan sa iyong puhunan.
O inirerekumenda ng tagapayo na bumili ng isang bagay na kapaki-pakinabang sa kanya, at hindi sa iyo. Ito ay maaaring mangyari kapag ang tagapayo ay nakatanggap ng bayad mula sa ilang kumpanya. Kung nagbabala siya tungkol sa isang salungatan ng interes, ngunit sinunod mo pa rin ang kanyang rekomendasyon at bumili ng mga securities, kung gayon ikaw mismo ang may pananagutan sa desisyong ito. Ngunit sa kaso kapag itinago niya ang kanyang koneksyon sa isang organisasyong pinansyal at ipinataw ang mga produkto nito sa iyo, may karapatan kang mag-claim.
Maaari ka ring magreklamo tungkol sa isang investment adviser sa self-regulatory organization kung saan siya miyembro at sa Bangko. Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring utusan, pagmultahin, o ganap na hindi kasama sa listahan ng mga kalahok sa organisasyong self-regulatory at mula sa rehistro ng regulator.
Upang mabawasan ang mga panganib kapag nagtatrabaho sa isang tagapayo sa pamumuhunan, subukang maingat na isaalang-alang ang pagpili ng isang espesyalista. Bilang karagdagan, hindi mo dapat bulag na sundin ang kanyang mga rekomendasyon - kung mukhang masyadong mapanganib sa iyo, mas mahusay na hilingin sa kanya na kunin ang iba pang mga instrumento sa pananalapi.